중소기업 재직자 우대 저축공제 3년형 출시! 가입 조건·혜택·주의사항 정리

중소기업 재직자 우대 저축 공제 3년형 출시

요약 — 중소벤처기업진흥공단(중진공)의 중소기업 재직자 우대 저축공제에 3년형이 신설되어 선택 폭이 넓어졌습니다. 근로자가 월 10만~50만 원을 납입하면 기업이 납입액의 20%를 추가 적립하고, 협약은행 우대금리와 세제혜택까지 적용됩니다. 3년형·5년형 구조, 가입 조건·절차, 만기 예상수령액, 중도해지/퇴사 시 환수 규정, 실제 체크리스트를 티스토리 SEO 구조로 한눈에 정리합니다.

목차

1. 3년형 출시: 핵심만 빠르게 파악
2. 가입 대상(근로자·기업)과 제외 조건
3. 납입 구조(근로자·기업·은행)와 한도
4. 상품 유형: 3년형 vs 5년형 한눈 비교
5. 혜택 총정리: 기업지원금·우대금리·세제
6. 만기 수령 예시(3년/5년) & 실전 계산
7. 중도해지·퇴사 시 환수 규정과 리스크
8. 가입 절차: 준비서류·진행 순서·FAQ
9. 실전 체크리스트 & 최적화 팁
10. 공식 외부 링크 모음

 

 

우대 저축공제 구조: 근로자 납입 + 기업 20% + 은행 우대금리 + 세제혜택 근로자 월 10~50만원 납입협약은행 자동이체(기업/하나) 기업지원금: 근로자 납입의 20%손비인정·세액공제(기업) 은행 우대금리 최대 약 2%p+ 기본금리(예: 2.5%) 3년형 · 5년형 중 선택 → 만기 시 근로자에게 일괄 지급세부담: 기업지원금 소득세 감면(근로자 50%, 청년 90%) "/>

1. 3년형 출시: 핵심만 빠르게 파악

3년형은 기존 5년형에 더해 새롭게 선택 가능한 만기 옵션입니다. 월 50만 원 적립 시 36개월 총 납입 1,800만 원, 금리·기업지원금·세제효과를 합쳐 예상 수령 2,298만 원(세전, 예시)으로 안내됩니다. 제도 출시는 중기부·중진공·IBK기업은행·하나은행 협업으로 공표되었고, 중진공 공식 페이지에도 “상품종류 3년형/5년형”이 명시돼 있습니다.

2. 가입 대상(근로자·기업)과 제외 조건

• 근로자: 중소기업 재직자면 가입 가능(나이·근속 무관). 사업주가 장기재직 필요 인력으로 지정하는 내부 절차가 통상 필요.
• 기업: 「중소기업기본법」상 중소기업(일부 업종 제외). 기업은 근로자 납입의 20%를 기업지원금으로 부담.
• 협약은행: IBK기업은행, 하나은행(납입·우대금리 제공, 자동이체일 운영).
• 제외: 중견·대기업 재직자, 일부 제외업종, 대표자 본인 등(상세는 공식 안내 확인).

기업·근로자 쌍방 동의와 내부 지정 절차가 선행되며, 기업 재무상태·세무 요건(손비 인정 등) 확인이 필요합니다.

3. 납입 구조(근로자·기업·은행)와 한도

구분	금액/비율	비고
근로자 납입	월 10~50만 원(1만 단위)	협약은행 통해 자동이체
기업지원금	근로자 납입의 20%(월 2~10만 원)	기업 비용인정·세액공제
은행 금리	기본 + 우대(최대 약 2%p)	거래실적·조건 충족 시

중진공이 기업 공제부금을, 은행이 근로자 납입금을 관리합니다. 자동이체일(5·15·25일) 선택 및 계약성립일 기준 납입이 운영됩니다.

4. 상품 유형: 3년형 vs 5년형 한눈 비교

항목	3년형	5년형
총 납입(월 50만 가정)	1,800만 원	3,000만 원
예상 수령(세전 예시)	2,298만 원	3,980만 원
유형 적합도	단기 목돈·유동성 중시	장기 복리·총액 최적화
중도해지/퇴사 리스크	상대적으로 기간 부담 ↓	기간 길어 리스크 관리 필요

수령 예시는 금리·세제·개인 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 고지 및 공시자료 기준 재확인 필수.

중소 기업 재직자 우대 저축공제 구조 요약

🔁 재직자 우대 저축공제 계산 흐름

근로자 월 납입 → 기업 20% 적립 → 은행 금리(기본+우대) 적용 → 세제효과 더해짐 → 만기 일괄 수령(3년/5년)

※ 기업지원금 소득세 감면(근로자 50%, 청년 90%) 적용. 세전/세후·공제 내역은 개인별로 상이.

5. 혜택 총정리: 기업지원금·우대금리·세제

• 기업지원금: 근로자 납입의 20%를 기업이 매월 추가 적립(기업 손금/필요경비 인정, 연구·인력개발비 세액공제 등 기업 인센티브 존재).
• 우대금리: 은행 기본금리에 우대 최대 약 2%p까지(거래실적·조건 충족).
• 세제: 만기 시 기업지원금에 대한 소득세 50% 감면(청년 90%), 기타 부가혜택은 공시 기준 확인.

6. 만기 수령 예시(3년/5년) & 실전 계산

예시 A — 3년형(월 50만 원)

• 총 납입: 1,800만 원(36개월)
• 예상 수령: 2,298만 원(세전, 금리 가정치 반영 예시)
• 구성: 근로자 납입 + 기업 20% + 은행 이자 + 세제효과

예시 B — 5년형(월 50만 원)

• 총 납입: 3,000만 원(60개월)
• 예상 수령: 3,980만 원(세전, 공시 예시치)
• 구성: 위와 동일 구조(기간만 상이)

실제 금리·우대충족·세제상황에 따라 차이가 발생합니다. 공식 ‘만기예상금액조회’ 도구로 재확인하세요.

7. 중도해지·퇴사 시 환수 규정과 리스크

핵심 — 3년 미만 재직 후 중도해지/퇴사 시 기업이 납입한 공제부금(및 이자)이 전액 환수될 수 있습니다. 3년 이상 재직 시엔 기간 비례 안분 지급 방식이 적용됩니다(세부 계산식·예시는 공식 안내 참조).

• 계약 성립 전 청약철회 가능(양측 미납 등 조건), 성립 후엔 해지 규정에 따름.
• 중도해지 시 근로자·기업 중 누구의 신청으로도 해지 성립 가능(안내 페이지 확인).
• 기업 납입분 환수/안분 지급은 재직 개월 수·납입누계·이자에 따라 계산.

8. 가입 절차: 준비서류·진행 순서·FAQ

① 준비서류(기업)

• 사업자등록증명원, 국세·지방세 납세증명서, 4대보험 가입자 명부, (법인) 법인등기부등본 등

② 준비서류(근로자)

• 재직증명서, 신분증, 급여통장, 협약은행 우대금리 충족 증빙(급여이체·카드실적 등)

③ 진행 순서

1. 기업 내부 결정(참여 및 인원 지정) → 기업·근로자 합의
2. 중진공 온라인 청약(또는 안내 채널) → 은행 약정/자동이체 설정
3. 계약 성립일 확정 → 월 납입 개시(5/15/25일 선택)

FAQ 핵심

• 대표이사 가입? 성과보상공제 성격상 대표자 본인 가입은 원칙적으로 불가(핵심인력 지정 대상 아님).
• 인원 제한? 제도상 인원 제한은 없으나 기업 여력·내부 정책에 따름.
• 은행 선택? IBK·하나 중 선택, 금리/우대 조건·편의성 비교 권장.

9. 실전 체크리스트 & 최적화 팁

1. 기간 선택: 유동성 우선이면 3년형, 총액/복리효과 극대화면 5년형.
2. 우대금리: 급여이체·카드·앱 미션 등 조건 충족 항목을 선제 세팅.
3. 기업 커뮤니케이션: 예산·인원·우선순위·퇴사 시 규정 서면 확인.
4. 퇴사 가능성: 3년 이전 이직/퇴사 계획이 있으면 가입 신중.
5. 세제: 청년이면 소득세 90% 감면 확인(연령/요건 체크).
6. 분산: 비상금·주택자금 등 타 목적자금과 분리 운용로 유동성 관리.
7. 공식 도구: 만기예상금액조회로 개인 조건 반영해 시뮬레이션.

10. 공식 외부 링크 모음

• 중소기업 재직자 우대 저축공제 안내(중진공): 상품안내·3/5년형·예상수령
• 가입·해지 상세(중진공): 납입·해지·환수 규정
• 중진공 공지/접수: 신청 안내(중진공)
• 정부 정책뉴스(3년형 추가): 정책 브리핑
• 중소벤처기업부 보도자료: 출시 안내(5년형 기준)